如何使用兩份牙科保險計畫
如果您和配偶都已投保，或者您同時受保於父母的計畫和自己的計畫，兩份計畫都可能支付您的牙科護理費用。決定哪份先支付以及第二份支付多少的規則稱為理賠協調或COB。
擁有兩份計畫通常比一份支付更多，但很少達到雙倍。主要保險根據其正常規則首先支付，然後次要保險對剩餘餘額支付至其自身限額。兩份計畫的總保險範圍上限為計費金額的100%。
哪份計畫是主要保險
您是被保險人（命名被保險人）的計畫對您而言是主要保險。您是受撫養人（配偶、父母）的計畫是次要保險。
對於兒童，通常適用「生日規則」：生日在日曆年較早的父母持有主要保險計畫。出生年份不重要，只有月份和日期。例如，媽媽在三月出生、爸爸在十月出生的孩子，媽媽的計畫為主要保險。
對於離異或分居的父母，監護權安排通常會優先於生日規則。如適用，請查詢兩份計畫和任何離婚判決書。
實際支付如何運作
主要保險首先處理索賠，應用其自身的免賠額、理賠頻率限制和保險範圍百分比。無論支付多少都照常支付。
次要保險隨後收到索賠及主要保險的理賠說明書（EOB）。次要保險計算作為主要保險將支付的金額，然後支付較少者：(a)剩餘患者餘額或(b)其自身將支付的金額。
兩份計畫的總支付上限為計費金額。您不會因為兩份計畫而最終支付超過治療費用。
不重複理賠條款
許多次要保險具有「不重複」條款。在不重複情況下，次要保險僅支付其作為主要保險將支付的金額與主要保險實際支付金額之間的差額。如果主要保險支付的金額等於或大於次要保險將支付的金額，次要保險則不支付。
標準理賠協調（不含不重複條款）無論如何都對剩餘餘額支付。在主要保險支付50%而其他保險將支付80%的主要治療中，這一差異影響很大。
第二份保險何時停止幫助
每份計畫仍適用其自身的年度最高額、理賠頻率限制和排除項目。兩份計畫不會使您的年度最高額翻倍，而是讓您可以使用兩個單獨的保障池。
如果一份計畫有缺失牙齒條款而另一份沒有，根據順序和理賠協調類型，沒有該條款的計畫可能會在另一份不支付時支付。
如果任何一份計畫都完全不涵蓋某項治療（例如美容工作），擁有兩份計畫不會改變任何情況。
What this looks like in practice
主要保險支付50%（$700）。次要保險計算作為主要保險將支付50%（$700），但患者已經獲得$700，因此在標準理賠協調下，次要保險對剩餘$700餘額支付。如果次要保險的保險範圍通常將為$700，它支付$700，患者應付$0。
主要保險支付$700。次要保險作為主要保險將支付$700。在不重複情況下，次要保險支付其作為主要保險將支付的金額與已支付金額之間的差額：$700減$700等於$0。患者應付$700。
大多數預防性護理在PPO上以100%涵蓋。如果主要保險支付全額費用，次要保險幾乎總是不支付任何費用，因為沒有剩餘餘額。這是為什麼雙重保險在主要治療上比預防性治療更有幫助的原因。
What to ask your insurance
When you call the carrier or read your benefits documents.
- 我的哪份計畫是主要保險？Why it matters: 決定處理順序。在提交第一份索賠之前確保這是正確的。
- 次要保險計畫是否有不重複條款？Why it matters: 次要保險實際支付多少的最大單一影響因素。
- 我需要告知兩個保險公司我有其他保險嗎？Why it matters: 大多數保險公司要求此披露。未能披露可能導致索賠稍後被拒絕。
- 生日規則是否適用於我的受撫養人？Why it matters: 標準規則，但離異父母和收養存在例外。
Common questions
否。每份計畫保留其自身的年度最高額。兩份計畫為您提供兩個單獨的保障池，但您無法超過實際計費金額為同一治療從兩個池中提取。實際效果是每項治療中支付更多，而不是年度上限翻倍。
並不總是。如果主要保險支付全額計費金額（清潔時很常見），次要保險沒有任何費用可支付。不重複條款也限制次要保險何時支付。該福利在主要保險僅涵蓋50%且有意義的餘額供次要保險處理的主要治療中最為明顯。
生日在日曆年較早的父母（按月份和日期，不按年份）持有該兒童的主要計畫。監護權安排和收養判決書可以優先於此。
通常不可以。主要地位由保單結構決定：無論誰是計畫的命名被保險人，該計畫對他們而言都是主要的。您無法選擇交換主要和次要保險。
如果您在預約時披露兩份計畫，大多數會。我們首先提交主要計畫，等待理賠說明書，然後附加理賠說明書提交次要計畫。請將兩張保險卡帶到您的就診。
Costs this affects
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No surprises at the front desk. We confirm your annual maximum, deductible, frequency limits, and any plan-design exclusions in writing, before any procedure is scheduled.