Thời gian chờ trên bảo hiểm nha khoa và cách vượt qua chúng
Thời gian chờ là khoảng thời gian giữa khi bảo hiểm của bạn bắt đầu và khi các thủ tục nhất định thực sự được bao phủ. Nó phổ biến nhất trên các kế hoạch cá nhân và các kế hoạch của nhà tuyển dụng mới, và nó thường chỉ ảnh hưởng đến công việc lớn.
Chăm sóc phòng ngừa thường được bảo hiểm ngay lập tức. Các thủ tục cơ bản (trám, nhổ răng) thường phải chờ 3 đến 6 tháng. Công việc lớn (mão, cấy ghép, hàm giả) thường phải chờ 6 đến 12 tháng.
Tại sao tồn tại thời gian chờ
Các nhà cung cấp bảo hiểm thêm thời gian chờ để ngăn chặn 'lựa chọn bất lợi,' bệnh nhân đăng ký, thực hiện công việc lớn, sau đó hủy. Từ góc độ của nhà cung cấp, thời gian chờ phân tán rủi ro trên toàn bộ nhóm người mua bảo hiểm.
Các kế hoạch nhóm của nhà tuyển dụng thường có thời gian chờ ngắn hơn hoặc không có vì nhà tuyển dụng thương lượng trước để loại bỏ chúng. Các kế hoạch cá nhân gần như luôn có, đôi khi là 12 đến 18 tháng đối với công việc lớn.
Điều típ theo loại thủ tục
Phòng ngừa (lau sạch, kiểm tra, X-quang): không có thời gian chờ trên hầu hết các kế hoạch. Bảo hiểm bắt đầu từ ngày đầu tiên.
Cơ bản (trám, nhổ răng đơn giản, điều trị ống gốc): thời gian chờ 0 đến 6 tháng là típ.
Lớn (mão, cầu, hàm giả, nhổ răng phẫu thuật, cấy ghép): thời gian chờ 6 đến 12 tháng là típ. Một số kế hoạch mở rộng điều này đến 24 tháng.
Chỉnh nha, khi bao gồm: 12 đến 24 tháng là phổ biến.
Khi thời gian chờ có thể được miễn trừ
Bằng chứng về bảo hiểm liên tục trước đó thường miễn trừ thời gian chờ. Nếu bạn chuyển việc và có bảo hiểm nha khoa tại công ty trước đó, kế hoạch mới của bạn có thể áp dụng lịch sử đó cho thời gian chờ của kế hoạch mới. Mang theo tài liệu từ nhà cung cấp trước đó.
Một số nhà cung cấp miễn trừ thời gian chờ trong quá trình mở đăng ký ban đầu hoặc trong Kỳ Tuyển dụng Đặc biệt.
Các kế hoạch nhóm được thiết lập bởi nhà tuyển dụng thường không có thời gian chờ ngay từ đầu. Nếu bạn đang chọn giữa các kế hoạch, đây là một trong những khác biệt quan trọng nhất.
Phải làm gì nếu bạn cần điều trị trong thời gian chờ
Đối với các vấn đề khẩn cấp không thể chờ (đau, nhiễm trùng, răng lơi lỏng), đừng chậm trễ. Thanh toán bằng túi của riêng bạn và ưu tiên vấn đề cơ bản. Thời gian chờ áp dụng cho thanh toán của kế hoạch, không phải cho việc liệu bạn có thể nhận được điều trị hay không.
Đối với công việc lớn tùy chọn, định thời bắt đầu sau khi thời gian chờ kết thúc có thể tiết kiệm tiền đáng kể. Nếu khoảng chờ là 6 tháng và thủ tục có thể chờ an toàn, đó thường là quyết định đúng.
Ước tính tiền điều trị được gửi đến kế hoạch sẽ xác nhận xem thủ tục có nằm trong hay ngoài thời gian chờ.
What this looks like in practice
Kế hoạch không trả được gì. Bệnh nhân thanh toán toàn bộ phí. Nếu các triệu chứng cho phép chờ, mão tương tự 3 tháng sau sẽ được bảo hiểm 50%.
Cung cấp bằng chứng bảo hiểm trước đó. Nhiều nhà cung cấp sẽ công nhận bảo hiểm liên tục trước đó của bạn và loại bỏ hoặc giảm thời gian chờ.
Hầu hết các kế hoạch nha khoa của nhà tuyển dụng không có thời gian chờ cho bất kỳ danh mục thủ tục nào. Bảo hiểm thường bắt đầu từ ngày đầu tiên cho phòng ngừa, cơ bản và lớn.
What to ask your insurance
When you call the carrier or read your benefits documents.
- Có thời gian chờ trên kế hoạch này không?Why it matters: Câu hỏi có/không đầu tiên. Một số kế hoạch không có.
- Thời gian chờ đối với công việc lớn cụ thể là bao lâu?Why it matters: Công việc lớn là nơi thời gian chờ gây ảnh hưởng nhất.
- Bảo hiểm trước đó của tôi có thể được tính vào thời gian chờ không?Why it matters: Thường tiết kiệm 6+ tháng nếu bạn đã có bảo hiểm liên tục.
- Đồng hồ thời gian chờ bắt đầu khi nào?Why it matters: Thường bắt đầu từ ngày đăng ký của bạn, không phải từ khi bạn lần đầu tiên thăm khám nha sĩ.
Common questions
Có, bạn có thể nhận bất kỳ điều trị nào mà nha sĩ của bạn khuyến cáo. Thời gian chờ chỉ ảnh hưởng đến việc liệu bảo hiểm thanh toán hay không. Bạn tự do thanh toán bằng túi của riêng bạn. Đối với các vấn đề khẩn cấp, đừng chờ. Thanh toán toàn bộ phí cho một điều trị cần thiết gần như luôn tốt hơn so với để một nhiễm trùng hoặc gãy xương trầm trọng hơn.
Đôi khi. Một số kế hoạch miễn trừ thời gian chờ cơ bản cho những trường hợp khẩn cấp thực sự (như nhổ răng cần thiết do nhiễm trùng), nhưng công việc lớn như mão hoặc đặt cấy ghép gần như luôn chịu thời gian chờ tiêu chuẩn. Đọc kế hoạch của bạn hoặc gọi cho nhà cung cấp.
Không. Hầu hết các kế hoạch nhóm được tài trợ bởi nhà tuyển dụng không có thời gian chờ vì nhà tuyển dụng thương lượng để loại bỏ chúng. Các kế hoạch cá nhân gần như luôn có. Nếu bạn đang chọn giữa các kế hoạch, sự vắng mặt của thời gian chờ là một tính năng có ý nghĩa.
Thời gian chờ là dựa trên thời gian: chờ X tháng, sau đó thủ tục được bảo hiểm bình thường. Mệnh đề răng mất là một loại trừ vĩnh viễn để thay thế một chiếc răng đã bị mất khi bảo hiểm bắt đầu. Cả hai đều có thể áp dụng cho cùng một thủ tục (ví dụ: cấy ghép) và cả hai cần được kiểm tra riêng biệt.
Đôi khi, nhưng bạn thường sẽ đánh đổi một thời gian chờ với thời gian chờ khác. Ngoại lệ là nếu bạn có bảo hiểm liên tục trước đó mà kế hoạch mới sẽ công nhận. Luôn xác nhận công nhận trước khi chuyển.
Costs this affects
Related insurance topics
No surprises at the front desk. We confirm your annual maximum, deductible, frequency limits, and any plan-design exclusions in writing, before any procedure is scheduled.