Tại sao bảo hiểm nha khoa hoạt động hoàn toàn khác với bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe được thiết kế quanh các sự kiện thảm họa. Một tai nạn ô tô, chẩn đoán ung thư, một ca phẫu thuật. Toàn bộ ý tưởng là một hóa đơn bệnh viện trị giá $200.000 không làm bạn phá sản. Bảo hiểm hấp thụ phần lớn chi phí lớn và không thể dự đoán được.

Bảo hiểm nha khoa không được thiết kế theo cách này. Nó được thiết kế như một trợ cấp bảo trì: giúp bao gồm các lần vệ sinh sạch định kỳ và khám sức khỏe, bù trừ một số chi phí của hàn, nhổ răng, và chia sẻ chi phí công việc lớn lên đến mức tối đa được giới hạn.

Mức tối đa hàng năm của kế hoạch nha khoa thường từ $1.000 đến $2.500. Một cấy ghép nha khoa đơn lẻ thường tốn chi phí lớn hơn toàn bộ mức tối đa hàng năm. Không có kế hoạch nha khoa nào hoạt động theo cách bạn muốn nếu bạn cần $20.000 công việc nha khoa.

Chăm sóc phòng ngừa: vệ sinh sạch, khám sức khỏe và X-quang thường được bao gồm 100% không có khấu trừ. Đối với các bệnh nhân sử dụng bảo hiểm của họ cho hai lần vệ sinh sạch và hai lần khám sức khỏe mỗi năm, kế hoạch cung cấp giá trị thực tế. Tầng phòng ngừa này là phần hiệu quả nhất của kế hoạch nha khoa.

Bù trừ chi phí điều trị vừa phải: hàn, nhổ răng đơn giản và công việc cơ bản được bao gồm 70 đến 80% sau khoản khấu trừ. Một vài lần hàn mỗi năm chính xác là tình huống mà kế hoạch nha khoa xử lý tốt.

Giảm chi phí công việc lớn: mão, chữa tủy và công việc tương tự ở mức 50% là sự giúp đỡ có ý nghĩa trên thủ tục $1.000. Nó trở nên ít có ý nghĩa hơn khi tổng chi phí điều trị chạy từ $5.000 đến $10.000 và giới hạn đã bị vượt trong thủ tục đầu tiên.

Bệnh nhân thường mong đợi bảo hiểm nha khoa hoạt động giống như bảo hiểm sức khỏe trên những chi phí lớn: 'Tôi có kế hoạch, nó phải bao gồm phần lớn cái này.' Kỳ vọng đó sụp đổ trên mức tối đa hàng năm. Một trường hợp cấy ghép $4.000 trên kế hoạch mức tối đa $1.500 có nghĩa là kế hoạch thanh toán tối đa $1.500 (thường ít hơn, sau khi khấu trừ và tỷ lệ bảo hiểm). Bệnh nhân thanh toán phần còn lại.

Bảo hiểm sức khỏe không có giới hạn hàng năm trên lợi ích. Một ca phẫu thuật $300.000 vẫn nằm trong mức chi trả tối đa ra khỏi túi của bạn. Nha khoa không có sự hỗ trợ vô hạn như vậy. Mức tối đa hàng năm là tuyệt đối.

Trường hợp khẩn cấp là nơi sự khác biệt này gây tổn thương nhiều nhất. Một trường hợp khẩn cấp nha khoa, chẳng hạn như một cái răng bị áp xe cần nhổ, chữa tủy và mão, có thể tốn từ $3.000 đến $5.000. Bảo hiểm sức khỏe sẽ bao gồm gần như toàn bộ chi phí đó trên một khoản khấu trừ. Bảo hiểm nha khoa có thể bù trừ từ $500 đến $1.500 của nó, tùy thuộc vào mức tối đa hàng năm còn lại.

Coi nó như một trợ cấp bảo trì, không phải kế hoạch bảo vệ. Lập kế hoạch cho chi phí nha khoa lớn như thể bạn không được bảo hiểm, sau đó để kế hoạch giảm bớt những gì bạn nợ. Cách suy nghĩ này dẫn đến chuẩn bị tài chính tốt hơn.

Sử dụng tầng phòng ngừa đầy đủ: hai lần vệ sinh sạch, hai lần khám sức khỏe và X-quang mỗi năm không tốn chi phí gì cho bạn trên hầu hết các kế hoạch. Đây là cách sử dụng kế hoạch nha khoa có ROI cao nhất.

Lên kế hoạch điều trị lớn xung quanh năm kế hoạch khi nó tạo ra sự khác biệt. Nếu hai mão được cần, làm một cái vào tháng 12 và một cái vào tháng 1 sẽ sử dụng hai mức tối đa hàng năm thay vì một.

Đối với những kế hoạch điều trị rất lớn (những trường hợp toàn cung, nhiều cấy ghép, tái thiết lập mở rộng), bảo hiểm nha khoa là một phần bù trừ. Tài chính hoặc lập kế hoạch tiết kiệm cùng với kế hoạch thường là cách tiếp cận hiện thực.